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最新最全自考保險法學習復習筆記

來源:未知 編輯:admin 時間:2019-06-30
導讀: 《保險法》筆記 上編 保險法總論 第一章 保險的一般原理 第一節 保險的概念及特征 一、概念:指投保人根據合同的約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定中約定的事故因其發生所造成的財產損失賠償保險金責任,或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同

《保險法》筆記

上編 保險法總論

第一章 保險的一般原理

第一節 保險的概念及特征

一、概念:指投保人根據合同的約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定中約定的事故因其發生所造成的財產損失賠償保險金責任,或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。 二、保險與相關概念的比較:

1、保險與儲蓄的區別:實施方法;給付與反給付的條件;目的。 2、保險與賭博的區別:法律和道德;目的和作用。 3、保險與保證的區別:義務的實現和承擔;有無求償權。 三、保險的要素

1.保險的前提要素:危險存在

可保財產:指在人身保險、財產保險和法律責任保險中可能引起損失的偶然事件。 (1)事件發生的不確定;(2)何時發生不確定;(3)原因和結果很難確定。 2.保險的基礎要素:眾人協力 3.保險的功能要素:損失賠付。

第二節 保險的分類

一、按照實施形式的不同:強制保險和自愿保險

二、按照保險標的的不同:財產(損失)保險和人身保險 三、按照承擔責任次序的不同:原保險和再保險

四、按照經營目的和智能的不同:社會保險和營業保險。 1.保險的性質、目的和主體不同

社會保險屬于政策性保險,不是以營利的目的,而是為了確保社會安定,提高社會福利,主體是政府。商業保險是有償交換的買賣行為,它是以營利為目的,為滿足各方對保險的需要,從而達到互助互利,主體是具有法人資格的商業保險公司。

2.保險的對象不同

社會保險的對象是法律法規規定的社會勞動者,即工薪勞動者和雇傭勞動者。 商業保險的對象是自愿按照合同繳納保險費的人。 3.保險的實施方式及保險關系建立的依據不同

社會保險是通過國家立法強制性實施,是一種強制保險。保險關系的建立是以法律為依據,雙方不能另行約定。

商業保險是通過雙方當事人協商訂立,具有自愿性。

4.保險金的構成及保險費的承擔不同

社會保險的保險金源于國家、企業和個人。商業保險的保險金是由投保人承擔。 5.給付標準的依據及保障的水平不同

社會保險是按最低生活標準,保障基本生活需要。

商業保險是按投保人認繳的保險費的多少為標準,保險水平具有多樣性 第三節 保險的職能和作用

一、保險的職能:組織經濟補償和給付保險金。

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二、保險的作用:

1、開展保險活動,有利于人們戰勝自然災害和意外事故。

參加保險是企業轉嫁風險的最好方式;保險賠償彌補了國家后備的不足。 2、開展保險活動,有利于平衡財政收支。

3、開展保險活動,有利于減少災害事故的發生。 4、開展保險活動,有利于積累建設資金。 5、涉外保險業務可以節約保險外匯的支出。 第四節 保險業的形成和發展 一、保險的起源

二、近代保險的形成:保險源于古埃及(人身)古巴比倫(財產)

財產先于人身,海上先于陸上。始于14世紀的海上保險,海上保險源于“冒險借貸” 1692年英國勞合社。1762年倫敦的“老公平”。 倫敦保險人公司(太陽火災保險公司)是現代火災保險乃至財產保險的基礎、是英國現存最古老的保險公司。 三、現代保險的形成和發展

1、現代保險業在資本主義國家保發展驚人的原因

國家對保險的迫切需要;作為經濟信用的保證;有賴于福利性的保險予以保障。

2、世界保險業的發展趨勢:

新危險以及技術性要求高的險種不斷出現;信用保證保險盒責任保險越受重視;社會福利型保險及綜合保險日益增多;保險人已經逐步意識到危險的防護和救災;再保險業發展,全球保險業日趨國際化。

第二章 保險法概述

第一節 保險法的概念及主要內容 一、保險法概念及立法體例

1、概念:指以保險關系為調整對象的一切法律規范的總稱。廣義上包括保險事業法和社會保險法,也包括民商法范疇的保險契約法和保險特別法。狹義的是保險契約法。 2、保險法立法體系:

(1)單獨制定各項保險法律法規。英國。

(2)將保險契約法法并入民商法典,同時單獨制定保險業法等。日本。 (3)制定保險法典公布實施。我國。 二、保險法的主要內容:

1、保險契約法:保險合同法,核心內容。

2、保險特別法:除保險合同以外的,規范民商法中有關保險關系的條文。

3、保險業法:保險事業法,是國家隊保險業進行管理和監督的一種行政法規。

4、社會保險法:勞動保險法,指以保險方法,補償勞動者因偶然事故而減少或喪失勞動力,或雖有勞動意思及能力而喪失勞動機會所受經濟上損失的法規。 第二節 國外保險立法概述

一、大陸法系的保險立法:

1、法國:1681年的《海商條例》;陸上保險法典是保險契約法;1905年《人壽保險事業監督法》 2、德國:1701年漢堡海損及保險條例。1908年保險契約法。民商法未對保險契約作出規定。 3、日本:陸上和海上保險都在商法典。1900年頒布。 二、英美法系的保險立法:

1、英國:1906年海上保險法;絕對信任的契約;成文的保險法。

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2、美國:各州制定保險法和設立保險業的行政管理部門;紐約州保險法。

三、原蘇聯及東歐一些國家的保險立法:國家保險,起源于蘇維埃俄羅斯。

特點:國家對一切保險業務實行壟斷;國內財產保險和人身保險的一切業務,都集中于國家的統一體系,保證了全國范圍的保險法律的統一,兼顧靈活性。保險關系由法律部門調整。 第三節 我國的保險立法

一、舊中國的保險立法:

第一部以保險命名的專門法規是1907年徐銳主編的《保險業章程草案》。 第一部較為完善的保險法規:1929年《中華民國保險法》。 二、我國保險法的內容、立法目的及適用。

1、第八屆全國人大常委會于6月30日通過,1995年10月1日實施。

2、基本內容:總則、原則性規定、保險合同(核心)、保險公司、保險經營規則、保險業的監督管理、保險代理人和保險經紀人、法律責任、附則。

3、立法目的:為了規范保險活動,保護保險活動當事人的合法權益,加強對保險業的監督管理,促進保險事業的健康發展,制定本法。

2、適用條件:

(1)時間:1995年10月1日實施。不具備溯及既往的效力。 (2)空間:中國境內從事保險活動的。 (3)人:境內從事保險活動的人或法人。 第四節 保險法的基本原則

一、保險利益原則:

1、保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

(1)對保險標的有保險利益的人才有投保人的資格;保險利益是認定保險合同有效的依據。 (2)保險利益的構成要件:適法性。經濟性。確定性。 2、保險利益原則的適用:

(1)人身保險中:a.本人;b.配偶、父母、子女 ;c.前項以外與投保人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員、近親屬。

(2)財產保險中:a.對該項財產享有法律上權利的人,包括享有所有權、抵押權、留置權等。b.財產的保管人。c.合法占有人,如承租人、承包人等。

(3)此外,被保險人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對被保險人具有保險利益。如雇工同意雇主為其訂立合同。

二、最大誠信原則:法律對于當事人的誠信程度要求遠遠高于其他民事活動。

1、告知:指投保人在訂立保險合同時應當將與保險標的有關的重要事項如實告訴保險人。 (1)告知與通知的區別:告知限于訂立合同時;通知發生在合同有效期限內或事故發生后。 (2)告知的形式:a.詢問回答式的告知:我國采用。b.無限告知形式:英、美、法采用。 (3)投保人不履行告知義務的表現形式及產生的后果:

a.隱瞞事實,故意不如實告知的。保險人對于合同解除前發生的保險事故,既不負責賠償責任,也不退還保險費。

b.因過失未能履行如實告知義務的。保險人前發生的保險事故,不負責賠償責任,但可以退還保險費。

2、保證:指保險合同當事人在合同約定投保人擔保對某一事項作為或不作為,或擔保某一事項的真實性。

3、棄權或禁止反言:棄權:保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務或保證而產生的保險合同的解除權。禁止反言:指投保人既然放棄自己的權利,將來不得反悔再向對方主張已經放棄的權利。

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4、告知與保證都是最大誠信原則的重要內容之一,但其又有很大的區別:

(1)保證是保險合同內容的重要組成部分,除默示保證外,均須列入保險單或其附件中。 告知是投保人在投保時所作的陳述,并非合同的內容。如果把告知的事項列入合同中,其性質就變為保證了。

(2)保證的目的為了控制危險。告知的目的在于是保險人能夠正確估計其所承擔的危險。 (3)保證在法律上推定其是重要的,任何的違反行為都會導致合同的無效。 告知須經過保險人的確定證明是重要的,才可以成為解除保險合同的依據。 (4)保證必須嚴格遵守。告知僅須實質上大體符合即可。 三、損害補償原則

1、損失補償原則:只當保險事故發生使被保險人遭受損失時,保險人在其責任范圍內對被保險人所遭受的實際損失進行賠償。只適用財產保險。 2、損失補償原則的派生:保險代位原則、重復保險分攤原則。

四、近因原則 近因原則:是各國在審理較為復雜的因果關系即一果多因的保險案件時所采用的一項歸責原則。是指保險標的造成的損失有支配力或真正有效的原因。

中編 保險合同法

第三章 保險合同概述

第一節 保險合同的概念及特征

一、保險合同的概念:投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。

二、保險合同的法律特征

1.保險合同是一種要式合同:需要履行特定的方式才能成立。

2.保險合同是一種附和合同:一方提出內容,另一方只能作取舍的決定。

3.保險合同是一種射幸合同:為當事人全體或其中一人取決于不確定的事件,對財產取得利益或遭受損失的一種相互的協議。 4.保險合同是一種最大誠信合同。(源于海上保險)

第二節 保險合同的基本分類

一、根據保險價值再保險合同中是否先予確定劃分:定值保險合同,不定值保險合同 二、根據合同的性質劃分:補償性保險合同,給付性保險合同(大多數人身保險) 三、根據保險標的不同:財產保險合同,人身保險合同

四、根據保險人所承擔的危險狀況的不同:特定危險保險合同,一切危險保險合同 第三節 保險合同的當事人與關系人 一、保險合同當事人:

(一)保險人:是指經營保險業務,與投保人訂立保險合同,收取保險費,組織保險基金,并在保險事故發生或保險期限屆滿后,對被保險人賠償損失或給付保險金的人。 (二)投保人:是指與保險人簽訂保險合同,并承擔交付保險費義務的人。 條件:具有相應的權利能力和行為能力;具有保險利益。 二、保險合同關系人:

(一)被保險人:是指保險事故有可能在財產或身體上發生的人,即受保險合同保障的人。 權利:對保險金的給付有獨立請求權;享有同意權(受益人的指定、以他人身體為標的投保死亡保險的、合同的出質和轉讓)

(二)受益人:是指保險事故發生后,有權獲得保險給付的人。 原始受益者、后繼受益者、法定繼承人。

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第四章 保險合同的訂立及效力

第一節 保險合同的訂立 一、保險合同的訂立程序:是指保險合同的設立,它是投保人和保險人約定保險權義的協議。 1.要約:要保或投保,是投保人向保險人提出的要求保險的意思表示。必須和首要程序。 2.承諾:同意承保。是保險人同意投保人提出的保險要求的意思表示。 保險人附有其他條件的,只能作為新的要約,必須經過投保人同意。

二、保險合同的書面形式

(一)要保書:投保書,是投保人填寫的遞交給保險人的要求保險的書面要約。 1、內容:保險費及支付辦法是關鍵事宜。

2、投保單的內容被保險人完全接受,并加蓋承保印章時,保險合同視為成立

(1)成立后,如果在簽發保險單之前發生約定的保險事故,要保書作為索賠的依據。 (2)保險人簽發的保險單或憑證由錯誤或遺漏,要保書作為其補充

(3)投保人填寫內容不實,又不聲明修正的,要保書作為保險人解除和拒絕承保的依據。 (二)暫保單:在保險單發出以前出立給投保人的一種臨時保險憑證。和保險單相同效力。 (三)保險單:是保險人出立的關于保險合同的正式書面憑證。

1、內容:聲明事項、保險事項、除外事項、條件事項。

2、保險單是保險合同的重要組成部分和主要書面表現形式。其法律性質: (1)是投保人和保險人之間保險合同成立的憑據 (2)是投保人索賠和保險人 的主要依據

(3)在某些情況下,可以作為有價證券使用。

(四)保險憑證:保險人簽發的交給投保人業已表明保險合同生效的證明文件。同等效力。 1、貨物運輸保險根據預約保險單出立;

2、某些強制保險中,用以證明投保人已經辦理了保險手續,方便攜帶檢查; 3、團體保險中,總保險單由主持人保管,其他成員另外發給保險憑證。 三、保險合同的成立時間

保險人在投保書或其他保險協議上簽字或蓋章的時間是確定保險成立的時間

第二節 保險合同的內容 一、保險合同的基本條款

保險當事人及關系人的名稱、住所;保險標的;保險責任和責任免除;保險期限和保險責任開始時間;保險價值與保險金額;保險費及支付辦法;保險金賠償或者給付方法;訂立合同的年月日。

二、保險合同的特約條款:雙方當事人在基本條款外協商確定的其他保險條款。

1、擴大或限制保險人承擔的保險責任的條款;2、約束投保人或被保險人行為的條款 三、標準保險條款:格式。是指保險人事先準備印就的保險條款。一般經管理機關核準使用。 四、保險合同的解釋:是指對保險合同條款的含義所作的理解。

1、保險合同的解釋由人民法院或仲裁機關作出;2、保險合同應作出有利于投保人的解釋。 第三節 保險合同的有效與無效

一、保險合同的有效條件:指每個有效保險合同所具備的要件。

(一)主體合格:訂立保險合同的雙方當事人都必須具有訂立保險合同的資格。

1、保險人必須是國家允許經營保險業務,必須是在營業執照核定的范圍內從事保險業務。 2、投保人具有簽訂保險合同的能力,并對保險標的具有保險利益。 (二)內容合法

1、保險合同的內容不得與我國現行的保險法及其他法律法規相抵觸。

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